Comment trouver un bon conseiller en gestion de patrimoine ?
Trouver un conseiller en gestion de patrimoine, c'est facile, il vous suffit d'ouvrir l’annuaire et de contacter un CGP proche de chez vous... mais êtes-vous sûr de tomber un bon conseiller.
Ce métier est basé sur la confiance. Les relations se font beaucoup de bouche à oreille, en suivant les conseils d'amis, de proches, qui ont déjà les services d'un bon conseiller.
La gestion de l'argent et des investissements est importante pour tous. C'est un sujet que l'on aborde difficilement en France.
N'hésitez pas à rapprocher vous d'un ami en lui demandant s’il peut vous conseiller un bon gestionnaire de patrimoine. Quels sont ses expériences et ce qu’il a pensé des conseils distillés par son conseiller.
À l’heure actuelle, la visioconférence se fait de plus en plus présente pour suivre les clients partout en France. Cela fonctionne très bien, mais si vous n'êtes pas à l'aise, prenez un CGP qui est dans votre ville, dans votre quartier pour pouvoir le rencontrer plus facilement.
Personnellement, je recevais essentiellement mes clients à mon cabinet. Mais j'ai de plus en plus de clients, qui appréciant, mon approche, me demande de les suivre dans d'autres régions et même à l'étranger. Les outils numériques, visioconférence, email, signature électronique permettent un travail de qualité même à distance.
D'autres moyens pour trouver un conseiller en gestion de patrimoine
Je peux aussi vous encourager à aller voir le fichier de l’ORIAS, c'est le registre obligatoire pour tous les conseillers en gestion de patrimoine. Consulter ce fichier vous évite :
- Premièrement de tomber sur des usurpations d'identité ou sur des personnes qui exercent le métier sans en avoir le droit.
- ensuite vous pouvez vous renseigner sur Internet, regarder si le conseiller a une page "Google my business", des commentaires positifs sur sa page et si les clients satisfait.
En cas de litige avec votre CGP
En cas de litige avec votre conseiller, même si cela arrive rarement, rassurez-vous, vous pouvez conserver tous vos contrats dans les compagnies avec lesquelles il travaillait. Simplement, en discutant avec votre CGP lorsqu'il y a mis à plus d'affinités pour travailler ensemble.
Cela ne sert à rien de retenir un client, on peut facilement transférer la gestion des contrats vers un autre conseiller qui gèrent les mêmes compagnies chez qui vous détenez des contrats.
Nous avons déjà vu que le métier de CGP est un métier qui aborde un large éventails de sujets. Les solutions qui peuvent vous êtres apportés sont adaptés et montées sur mesure par rapport à vos besoins.
Si vous ne maitrisez pas tous les sujets, ne vous en privez pas, fait appel à un conseiller en gestion de patrimoine.
Comment se rémunère votre conseiller en gestion de patrimoine ?
Il y a deux piliers de rémunération pour les CGP :
- Le premier est basé sur les honoraires : Le CGP, va facturer par exemple le premier rendez-vous, la première consultation patrimoniale, l’audit ou le bilan patrimonial. On peut facturer sur devis, une optimisation de succession et une reconstitution de carrière.
Les tarifs de ces honoraires sont affichées sur le site internet ou dans les locaux du CGP. Pour ma part, je considère qu'il est important que votre CGP facture des honoraires. Aucun cabinet ne peut gagner sa vie en réalisant des rendez-vous gratuits, le CGP va se rémunérer différemment et souvent à vos dépens… Sans honoraires, vous êtes le produit !
- Le deuxième pilier sont les rétrocessions : Les partenaires du CGP lui verse une rétrocession sur les solutions que vous allez choisir :
Typiquement, si vous choisissez une solution d'assurance vie, la compagnie d'assurance-vie va reverser une petite rétrocession à votre conseiller, tout simplement parce qu'elle n'a pas eu besoin de payer un employé, des bureaux, une personne pour vous proposer la solution. La distribution vient de la part du CGP qui est rémunéré pour cela.
Pour l'immobilier, c'est pareil, si le CGP propose, par exemple, un bien immobilier en Pinel, que vous l'achetiez sur une bulle de vente du promoteur ou avec un CGP le prix le même, par contre votre CGP touchera une rétrocession commerciale parce qu'à nouveau le commercial sur la bulle de vente n'a pas fait la vente, c'est le CGP qui l'a faite.
Tous les honoraires et rétrocessions proposées par les partenaires du CGP sont notés dans le rapport d'adéquation. C'est l'un des métiers des plus transparents quant aux rétrocessions.
